البنك الجزائري للتنمية BAD Algerian Development Bank

البنك, الجزائري, للتنمية, BAD, البنكية, مخاطر, الدراسة, رأس, مال, مالية, مستشارين, المحاسبة, المالية, التجهيز, السياسة, أملاك, الاستثمـارات, التنازعية, مردودية, المستخدمين, الإعلام, الآلي, تسير, المعلومات, المعطيات, الاقتصادية, المؤسسة, مخطط, الشركات, المشاريع, الإستراتيجية, الأسعار, التوزيع, المنتجات, الخدمات, الاتصال, التقنية, التحليل, إدارة, وصيانة, الخـزينة, العمليـات, التجهيـزات, الصناعي, التجاري, الإعانات, المستخدمين, الاجتماعية, الصحة, الأمن, الأرشيف, المكافئات, التكوين, التشغيل, التوظيف, الموارد, البشرية, المادية, العتاد, الاتفاقات, المشاريع, البنك,

السلام عليكم و رحمة الله تعالى و بركاته اخواني اخواتي الكرام متتبعي مدونة لمتخصص

Www.ecomedfot.blogspot.com

و مدونة قناة المتخصص

http://netspeker.blogspot.com/

اهلا و سهلا بكم زوار و متتبعي مدونة المتخصص في هذا الشرح الجديد الذي يخص

البنك الجزائري للتنمية   BAD

اخي الكريم لا تنسى ان تضع تعليقك اسفل الموضوع اذا اعجبك هذا الموضوع ....

هذا الشرح مقدم اليكم بشكل حصري على مدونة المتخصص ...........

سنبدأ بالشرح و ما عليك الا قليل من التركيز فقط ، فالامر ليس بالصعب بل يتطلب قليل من الفهم و التركيز.....

لهذا تابع معنا شرح كيف ندرج هذه القائمة الذكية خطوة بخطوة على مدونة المتخصص .......

سنبدأ بالشرح و ما عليك الا قليل من التركيز فقط ، فالامر ليس بالصعب بل يتطلب قليل من الفهم و التركيز.....

 

البنك الجزائري للتنمية   BAD

                  إن مخاطر القروض البنكية وضمانات منحها موضوع واسع ومتشعب فقد حاولنا فـي الفصل النظري الإلمام بكل جوانبه.

                 لكن بالرغم من الدراسة النظرية المعمقة لاحظنا أن هذا الموضوع لا يكتمل إلا إذا كان مدعما ومسنودا بدراسة تطبيقية ،  تقربنا إلى أرض الواقع ، وقـد كان البنك الجـزائري للتنمية  المؤسسة المالية المستقبلة لنا، والتي أجرينا فيها التدريب الميداني، وقد كان هذا والحصول على نظرة واقعية بخصوص سـيــر العـمــل BADالأخير فرصة لمعرفة بالمؤسسة وكذا تنظيمها وتسيرها.

تقديم عام للبنك الجزائري للتنميةBAD

اولا: نشأة البنك الجزائري للتنمية:

                 أنشأ البنك الجزائري للتنمية بعـد الاستقلال لمواجهـة المشاكل الاقتصادية التي عانت منها البلاد، وفق القانون 63-165 المؤرخ 7 ماي 1963  وسمي في البداية بالصندوق الجـزائـري للتنمية و الذي أعـتـبـــر كـأداة و نشاط للخـزينة حيث كلف بتسييــر ميزانية التجهيز العمومي من 1963  إلى 1966  وتولى منح قـروض و مسـاعـدات الـدولــة ، الموجهـة لتمويل عمليـات صناعــية و سياسية إلى غايـة 1970  ومع تـرسيخ اقتصــاد مخطط في 30 جوان  1971 عـدل القانون الأساسي وسمي ب: البنك الجزائري للتنمية

              وابتداء من سنة1975 تولى البنك نشاطات التنمية المحلية، تبناها المخطط الرباعي1974 -1975.

              وخلال نفس السنة عـرف ب ج ت  تحـولا جديد على المستـوى الداخلي وبذلك أصبح يشارك في التسيير الاجتماعي للمؤسسات المنضمة بالأمــر الصادر 16 أكتوبر 1971 وتتضمن شبكة البنك ج ت (7) سبع مديـريات مركـزية على مستوى المقـر إضافـة إلى (4)  مديريات جهوية و (9)  تسع فـروع مصرفية عبر الوطن والتي ألفيت مؤخرا ولم يبقى منها سوى مكتب التجهيزات العمومية بوهران، ويقدر عدد عمال البنك الجزائري للتنمية 400 عامل والمتمركز بالجزائر العاصمة كما يقدر رأس مال البنك 100.000.000دج أي مـا يعـادل 10 مليـار سنتيم ، والذي هـو عبارة عـن منحة مالية سنوية تمنحها له الدولة.

              يتمتع البنك ج. ت بكـل الوسائـل من أجـل ضمـان وتقديـم الحمايـة القصـوى لـرؤوس الأموال الأجنبية القابلة للتوظيف بالجزائر ويتواجد المقر الاجتماعي للبنك بـ: 21 شارع زيغود يوسف – الجزائر العاصمة-

ثانيا: الهيكل التنظيمي للبنك الجزائري للتنمية BAD

           وفقا للوثائق المقدمة من طرف الإدارة العامة للبنك ج. ت فإن التنظيم الهيكلي له هــو كما يلي:

2-أ:المديرية العامة ومهامها:

               وهي تتولى إدارة البنك تحت إشراف : المدير العم، وأمين عام ومستشارين بالإضافة إلى مجلس المديرية؛وتتضمن هذه المديرية:

2-أ.1: لجنة المدير:

           يترأس اللجنة المدير العام وهي تتألف من الأمين العام، مستشارين، المدراء المركزيين والمدراء الجهويين وتختص هـذه اللجنة بمتابعـة تنفيذ برامج العـمـل وتقيمها من طرف مجلس المديرية بعد إعتمادها.

2-أ.2: لجنة القرض:

            يترأسها المدير العام بمساعدة مدير المالية والمحاسبة، مدير التمويل الخـارجي ومدير التجهيز العمومي، وتتولى هذه اللجنة المهام التالية:

- قيادة سياسة الإقراض لدى البنك

- تقيم مخاطر القروض إنطاقا من اقتراحات وأراء الهياكل المعينة.

- الفصل في ملفات القروض خارج التمثيل والشؤون الصعبة.

- تحديد وكالات القرض عبر مختلف المستويات.

- تحديد إجراءات التنفيذ ومتابعة الضمانات لتطبيق وتعديل الشروط.

- الفحص والموافقة على شرط مقابلة القروض المطبقة عـلى العمليات المستمدة من التمويل.

- فحص حالات استعمال القروض بشكل دوري.

- تنظيم معالجة الشؤون الصعبة التي تؤدي إلى تدخل العديد من الهياكل.

-إبداء الرأي حول استقرار أو ارتفاع المساعـدة أو بالعكـس حـول إيقاف العلاقــات وانطلاق الإجراءات المتنازع عليها.

- متابعـة تطـور ملفات القضايا التنازعية الأكثر أهمية وتعـقـيـدا والبحث عـن جميع الحلول الكلية أو الجزئية التي تسمح للبنك بتغطية ديونه.

- فحص الديون المشكوك فيها وتحديد المؤونات.

- فحص الإحصائيات وجداول متابعة التغطية والقضايا التنازعية ومتابعة المؤشرات الخاصة بها.

- قيادة السياسة التجارية للبنك.

- اعتماد الإستراتيجية المالية للبنك ومتابعة تنفيذها عن طريق مراقبة بنية الميزانية، تقديـم المؤشـرات الأساسيـة ،  مردودية الاستثمـارات وإبداء الــرأي حـول قــرض الاستثمار الإستراتيجي أو حـول تدعيم رؤوس الأمـوال الخاصة أو الموارد طــويلة المدى.

2-أ.3: قسم التدقيق المركزي:

               يباشر المهام التالية:

- القيام بفحص وتقييم مجمل نشاطات البنك.

-السهر على حماية وحفظ أملاك البنك وتحسين مقاييسها.

- السهر على تطبيق الإجراءات الداخلية.

- تقيم فعالية إجراءات البنك واقتراح التوجيهات الضرورية.

2-ب: المديريات المركزية ومهامها:

                    هناك سبع (7) مديريات على مستوى المركزي وهي:

1: الدراسات والتنمية

2: التنظيم والإعلام الآلي

3: التجهيزات العمومية

4: المستخدمين والوسائل

5: التمويل الخارجي

6: القرض

7: المالية والمحاسبة.

            وفيما يلي سنذكر الأهداف والمهام التي تتولاها كل مديرية وكذا تنظيمها.

2-ب.1: مديرية الدراسات والتنمية:

                   لمدير الدراسات أهداف ومهام عديدة نلخصها فيما يلي:

أ.الهداف:

* ضمان وتنمية مهمة الدراســات لبنــاء الأسس المتعلـقـة بالهندسـة وبالتحليل المالــي واختيار المشاريع والشركات.

* وضع مخطط لتنمية البنك.

* إنشاء وتسيير بنك المعلومات والمعطيات الاقتصادية والمالية لخدمة المؤسسة.

* تسير الوثائق.

ب.المهام:

* تقيم المشاريع ذات المخططات التقنية الاقتصادية والمالية.

* المراقبة والإطلاع على المشاريع الممولة من طرف البنك.

* تشخيص نتائج المؤسسات وذلك بفحص الوضع المالي للمؤسسات.

* ضمان المتابعة الإستراتيجية.

* القيام بكل التحاليل والاقتراحات والدراسات المفيدة للبنك.

* تحسين عملية التوزيع المنتجات والخدمات البنكية وترقيتها.

* وضع سياسات الأسعار والتعريفات البنكية.

* ضمان الاتصال الخارجي أو الداخلي.

ج. التنظيم:  تنقسم مديرية الدراسات والتنمية إلى قسمين:

1.قسم التحليل

2.قسم إدارة المعطيات والتنمية، ويتواجد مقرها في بئر خادم.

2-ب.2: مديرية التنظيم والإعلام الآلي:

                     تلخص أهداف ومهام هذه المديرية كما يلي:

أ. الأهداف والمهام:

* وضع سياسة التنظيم للبنك خاصة.

* إعداد مخطط تنظيم البنك.

* إعداد تعريف نضام الإعلام للبنك.

* مشاركة الهياكل في حل مشكل التنظيم والإجراءات.

* وضع المخططات الإعلامية الموجهة.

* إعداد الدراسات وتنمية الإعلام الآلي.

* الاستغلال والمحافظة على أجهزة الإعلام الآلي وملحقاته.

* تنمية و صيانة تجهيزات الإعلام الآلي.

ب.التنظيم:

              تضم مديرية التنظيم والإعلام الآلي 3 أقسام هي:

* قسم التنظيم.

* قسم الدراسات والإنجازات الإعلامية.

* قسم الاستغلال وصيانة الإعلام الآلي.

2-ب.3:مديرية التجهيزات العمومية:

لهذه المديرية أهداف ومهام ومن أبرزها ما يلي:

أ.الأهداف:

* تسيـر لصالــح الخـزينة جميـع العمليـات والتجهيـزات العمومية المسجلة في ميـزانية الدولة والاستفادة من التمويل الخارجي.

* يسير ب.ج.ت  أيضا الإعـانـــات لصالح المؤسسـات العمومية ذات الطابـع الصناعي .« EPIC » والتجاري

ب. المهام: تقوم مديرية التجهيز العمومي بالمهام التالية:

* ضمان مهمة المراقب المالي للعمليات المكلف بها

* تسير قروض الدفع الموضوعة تحت تصرف الحاسوب بالهياكل المتمكنة.

ج. التنظيم: تنقسم هذه المديرية إلى:

* قسم عمليات التجهيزات العمومية.

* قسم المحاسبة والخزينة.

* قسم الإعانات.

2-ب.4: مديرية المستخدمين والوسائل:

                    تقوم هذه المديرية بالمهام التالية:

أ. الأهداف والمهام:

* تنظيم ومراقبة الوسائل من المستخدمين اللازمين لتأدية وظيفة ب.ج.ت ولذلك فهـــي تعـتـمـد رقابة المجلس على مجموع الكيانات حتى تسمح لهـا برفـع مـردوديـة وفعـاليـة المستخدمين الذي تكون المسؤولة عليهم.

* تنظيم تسيير منقولات وعقارات البنك وضمان العناية بها في المقر.

* استشارة المديرية العامة في مجال تسيير العلاقات الاجتماعية.

* تنفيذ وضمان متابعة سياسة متناسقة وديناميكية لتسيير الموارد البشرية والمادية للبنك وفي هذا المجال تتكلف المديرية خاصة ب:

1- في مجال تسيير الموارد البشرية:

* الاختيار(الانتقاء)

* التشغيل ( التوظيف)

* تسير الحياة المهنية

* المكافئات

* التكوين

* تمثيل الموظف في إطار علاقات العمل

* متابعة الإجازات الاجتماعية.

2- في مجال تسيير الموارد المادية:

* تسير، صيانة، والعناية بمنقولات وعلاقات المقر.

* تتبع سير الخيرات المنقولة والعقارية في البنك.

* تسيير المصالح المشتركة للمقر.

* تسيير المهام المطلوبة.

* تسيير الأرشيف.

* حفظ الصحة والأمن.

ب. تنظيم المديرية:

                 تنقسم مديرية المستخدمين والوسائل إلى قسمين وذلك من أجل إنجاز مهام هذه الأخيرة وهذين القسمين هما:

* قسم الموارد البشرية والمادية.

* قسم العتاد.

     -  مقر هذه المديرية " بئر خادم".

2-ب.5: مديرية التمويل الخارجي:

أ.أهدافها ومهامها: تتكفل مديرية التمويل الخارجي بالمهام التالية:

* المساهمة في تعريف وتنفيذ سياسة البنك في الميدان الخارجي

* تسيير ومتابعة الإنجازات البنكية مع الممولين الأجانب

* تطبيق وتنفيذ لحساب الدولة: أي تمويل المشاريع أو التنمية التي يتولى البنك تسييرها  والخزينة BAD بتطبيق الاتفاقات بين الحكومات مقابل المساعدات ما بين ب. ج . ت

العمومية

* تنفيذ وتطبيق الاتفاقيات الحكومية المسيرة من طرف البنك.

ب. تنظيم المديرية:

               لـقــد تـم تنظيـم مديرية التمويل الخارجي إلى قسمين مركزيين وذلك من أجـل متـابعة مهامها وتحقيق أهدافها:

* قسم القروض الخارجية

* قسم المؤسسات المالية للتنمية.

 حيث يقع مقر مديرية  التمويل الخارجي بـ " القبة"

2-ب.6: مديرية القرض:

أ.أهدافها ومهامها: تباشر مديرية القرض المهام التالية:

* المساهمة في التعريف بسياسة القرض البنكي

* وضع وعرض السياسة العامة للقرض أمام لجنة القرض بالبنك

* وضع إستراتيجية بنكية متعلقة بالقروض الداخلية والخارجية وذلك بمعرفة ما يلي:

1. الأعمال الواجب تمويلها ( دينار، عملات صعبة)

2. حجم وشروط القروض

3. الوسائل الواجب توفيرها ( تنظيم ، إجراءات، تكوين)

* البحث عن الزبائن المقترضين

* تركيب والإطلاع عل ملف القرض

* متابعة التغطيات المالية

* متابعة الصيانة الخاصة بملف القرض.

ب. تنظيم المديرية:

               لمباشرة مهامها وتحقيق أهدافها، تم تنظيم مديرية القرض وفق 3 أقسام هي:

* قسم المؤسسات الكبرى.

* قسم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.

* قسم الدراسات والمخاطر.

   ويتواجد المقر الاجتماعي للمديرية بالقبة.

2-ب7: مديرية المالية والمحاسبة:

أ. أهدافها ومهامها: تقوم مديرية المالية والمحاسبة بالمهام التالية:

* المساهمة في إعداد سياسة التنمية لدى البنك وتنفيذهـا بوسائـل مالية ملائمة لتحقيقهــا على شكل أهداف.

* التأكد من مستـوى ثـروات البنك بوضع نضام قياس وتقدير ومراقبة لضمان استقرار وارتفاع متزايد للربح الصافي للبنك وخصوصا للحصول على معـدل مردودية تنافسـي على الأصول وكذا رؤوس الأموال الخاصة.

* وضع كل حالة مالية ومحاسبية التي تسمح للهياكل الأخرى للبنك بتسيير مخاطر البنك والمصاريف العامة.

* ضمان وظيفة محاسب البنك.

* وضع العلاقات الوظيفية مع نظام المراقبة ( الداخلي والخارجي).

ب. تنظيم المديرية: تم تنظيم المديرية المالية والمحاسبة وفق قسمين هما:

* قسم المالية

* قسم المحاسبة.

 علما أن مقر المديرية يوجد على مستوى " بئر خادم".

2-ج:المديريات الجهوية: وتتمركز في :

* وهران   * الجزائر   * قسنطينة   * عنابة.

 أ. الأهداف والمهام:

                   تقوم المديريات الجهوية بعدة مهام وأهداف يمكن حصرها فيما يلي:  

* استقبال توجيهات تعليمية من طرف المديرية العامة.

* متابعة وتسيير الحسابات المالية وتطهيرها.

* تقييم ومراقبة المشاريع.

* المشاركة في إعداد إستراتيجية البنك وأهدافه.

* السهر للحماية والمحافظة على الثروة.

* تحمل تكاليف عمليات التجهيـز العمـومي وكـذا المساعدات الماليـة للهيئات العمـومية ذات الطابع التجاري والصناعي واللامركزية.

* تحضير ودعم الميزانية ومتابعة إنجازاتها.

ب. تنظيم  المديرية:  من أجل مباشرة مهامها وتحقيق أهدافها تم تنظيم المديريات الجهوية الأربعة وفق ثلاث أقسام:

* قسم القرض: مديرية: وهران،الجزائر، قسنطينة، عنابة

* قسم التمويل العمومي: مديرية: وهران، الجزائر، قسنطينة

* قسم الإداري المحاسبي: مديرية: وهران، الجزائر، قسنطينة، عنابة.

ثالثا:  نشاطات البنك ، موارده وعلاقاته المختلفة و أهدافه

3-أ: نشاطات البنك الجزائري للتنمية:

                 يعتبر البنك ج.ت مؤسسة مالية عمومية في خدمة التنمية الاقتصاديـة ونظرا لذلك فهو يحتل مكانة خاصة في النظام المصرفي الجزائري، ونشاطاته ترتكز أساسا على تمويل الاستثمار المنتج وذلك عن طريق:

1- تقديم قروض الاستثمار معتمدا في ذلك على موارده الخاصة وفق الشروط المعروفة في البنك.

2-إعطاء ضمانات لحساب الدولة.

3- إعادة إقراض المؤسسات والهيئات العمومية، اقتراض خارجي ذات امتياز ناتج عن قروض حكومية وخطوط قرض مع بنوك ومؤسسات التنمية، جهوية كانت أو دولية

مثل:

« BAFD »* البنك الإفريقي للتنمية

* بنك الاستثمار الأوروبي

« BIRD »* البنك العالمي لإعادة البناء والتنمية

« BID »* البنك الإسلامي للتنمية

« FADES »* الصندوق العربي للتنمية الاقتصادية والاجتماعية

4 -  ضمان التمويل المناسب للاستثمارات المنجـزة في إطـار التنمية الاقتصادية للبلاد حيث يتكلف البنك بمراقبة ومتابعة تمويل المشاريع المخططة والمقررة المتعلقة بالسلطات المعنية ، وهـو مكلف أيضا بمراقـبـة ومتابعة طرق تمويل برامج الاستثمارات السنوية.

5- التسيير المالي لبرنامج التجهيز العمومي عـلـى أساس المـوارد الـدولية والتي تكـون تكاليف بالعملة الأجنبية معـطـاة كليا أو جزئيا بقـروض خـارجية ( مشـاريـع ، هـيــاكل قاعدية، اقتصادية، اجتماعية، ثقافية).

6- ترقية نشأة مؤسسات التعاون المتبادل لتسهيل تجهيز المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والتعاونيات الحرفية.

7- تسير الهيئات وتسير القروض التي تدخل في إطار التعاون الدولي.

8- تسير المؤسسات المشتركة في رأس مالها.

9- الاشتراك، الاكتساب، الاحتفاظ،التزويد، التبادل،الإقراض،التفاوض بكل القيم المادية المتعلقة بالبنك والمتعاملين معه.

10- معالجة كل عمليات الخزينة وهذا لتسير متاحاتها أو محفظتها.

11-  ضمان الخدمات المالية المتعددة ، كتلك التي تمتلك فيهـا مساهمة ضمـان تعويض رأس المال أو دفع الفـوائد المتعلقة بالسنـوات ، ووصـل الصنـدوق المـرسل من طـرف هذه الشركات.

12-  تسير حسـابــات العملات الأجنبية ، بغـرض تحقيق نشـاطــاتـه والهـدف ضمــان الاستثمارات الأجنبية.

3- ب:موارد البنك الجزائري للتنمية وعلاقاته المختلفة:

* موارد البنك:

             تعتبر الخزينة هي المورد الأساسي للبنك، إضافة إلى إحتياطاته وكذا القروض المبرمة مع المؤسسات المالية الأجنبية.

 ـ العلاقات المختلفة للبنك:

أولا: البنك في الأسواق المالية الدولية:

                إن تدخل ب ج ت على المستوى القانوني في السوق المالية الدولية ضعيف جدا بالنسبة للإقـتــراضات و تعـتـبـر الإقـتــراضات الخـارجية لـ :  ب ج ت من النوع الحكومي أو مؤسسات مالية مثل: البنك الإسلامي للتنمية والبنك الإفريقي للتنمية.

ثانيا: البنك والمؤسسات المالية الدولية:

                   يلعب  ب ج ت  دور وسيط بين الدولة والمؤسسات المالية الدولية مثل : البنك العالمي لإعادة البناء والتنمية ، البنك الإفريقي للتنمية ، والبنك الأوروبي للاستثمار وفي مجـال اختصاصاتـه ولـتــه وزارة المالية مهمة تسيير الاقتراضات التي تعـقـدهــا الجمهـورية الجزائرية الشعبية مع المؤسسات المالية للتنمية.

ثالثا: البنك والدولة:

               تعـد الخزينة أول مـمــول لـرؤوس الأمـوال في البنك حيث تضع تحـت تصـرفـه كـل الـقـروض الخارجية الموجهـة للتنمية ، وتقـوم أعمال البنك أساسـا على التدخل لحساب الدولة وتحت ضمانها ، فالبنك هو ملك للدولة ، يدير اشتراكاتها في بعـض المـؤسسـات المختلفة ويدير الصفقات الممنوحة لدول العالم الثالث.

رابعا: البنك والمؤسسات:

                يملك ديونا اتجاه المؤسسات بغـرض تسديدات الإقتراضات التي سبـق منحهــا عـلــى موارد الخزينة.

               ويشجع البنك دائما على إقـامــة مشاريع جديدة لمساعـدة المؤسسـات والـورشات على التجهيزات المختلفة (  شراء واستيراد )  كمــا توضع مديرية الـدراسات والتنمية تحـت تصرف المؤسسات من أجل إنشاء وتوزيع الوحدات التي تطمح لها.

خامسا: ب ج ت والبنوك التجارية:

               إن علاقة ب ج ت مع البنوك التجارية جـد محصـورة في تمويل الاستثمارات المنتجة للمؤسسات العمومية ، (  ب ج ت ) والمؤسسات الابتدائية تتدخل بالتوازي ، و يتدخـل البنك عن طريق الإقتراضات متوسطة الأجل (ما بين سنتين إلى سبعة على الأكثر).

-3:أهداف البنك: من أهدافه:

- تكوين المستخدمين للتحكم و إتقان نشاطات البنك و التكيف السريع مع التغيرات التي تحصل في البلاد.

-  و هـدف البنك الرئيسي هـو المساهمة في إعـادة ديناميكية الاستثمار و التمنية بالأخذ بعين الاعتبار عدم التزام الخزينة العامة بتمويل القطاع المنتج حيث يسعى ب.ج.ت إلى تمتعها التام باستقلالية ذاتية و حرية من كل اتجاه و أن يستقل بذاته عن وزارة المالية.

- مواكبة التطورات التي يعرفها الاقتصاد الوطني سواء من حيث التقنيات أو الوسائل.

البنك, الجزائري, للتنمية, BAD, البنكية, مخاطر, الدراسة, رأس, مال, مالية, مستشارين, المحاسبة, المالية, التجهيز, السياسة, أملاك, الاستثمـارات, التنازعية, مردودية, المستخدمين, الإعلام, الآلي, تسير, المعلومات, المعطيات, الاقتصادية, المؤسسة, مخطط, الشركات, المشاريع, الإستراتيجية, الأسعار, التوزيع, المنتجات, الخدمات, الاتصال, التقنية, التحليل, إدارة, وصيانة, الخـزينة, العمليـات, التجهيـزات, الصناعي, التجاري, الإعانات, المستخدمين, الاجتماعية, الصحة, الأمن, الأرشيف, المكافئات, التكوين, التشغيل, التوظيف, الموارد, البشرية, المادية, العتاد, الاتفاقات, المشاريع, البنك,البنك, الجزائري, للتنمية, BAD, البنكية, مخاطر, الدراسة, رأس, مال, مالية, مستشارين, المحاسبة, المالية, التجهيز, السياسة, أملاك, الاستثمـارات, التنازعية, مردودية, المستخدمين, الإعلام, الآلي, تسير, المعلومات, المعطيات, الاقتصادية, المؤسسة, مخطط, الشركات, المشاريع, الإستراتيجية, الأسعار, التوزيع, المنتجات, الخدمات, الاتصال, التقنية, التحليل, إدارة, وصيانة, الخـزينة, العمليـات, التجهيـزات, الصناعي, التجاري, الإعانات, المستخدمين, الاجتماعية, الصحة, الأمن, الأرشيف, المكافئات, التكوين, التشغيل, التوظيف, الموارد, البشرية, المادية, العتاد, الاتفاقات, المشاريع, البنك,

البنك, الجزائري, للتنمية, BAD, البنكية, مخاطر, الدراسة, رأس, مال, مالية, مستشارين, المحاسبة, المالية, التجهيز, السياسة, أملاك, الاستثمـارات, التنازعية, مردودية, المستخدمين, الإعلام, الآلي, تسير, المعلومات, المعطيات, الاقتصادية, المؤسسة, مخطط, الشركات, المشاريع, الإستراتيجية, الأسعار, التوزيع, المنتجات, الخدمات, الاتصال, التقنية, التحليل, إدارة, وصيانة, الخـزينة, العمليـات, التجهيـزات, الصناعي, التجاري, الإعانات, المستخدمين, الاجتماعية, الصحة, الأمن, الأرشيف, المكافئات, التكوين, التشغيل, التوظيف, الموارد, البشرية, المادية, العتاد, الاتفاقات, المشاريع, البنك,

البنك, الجزائري, للتنمية, BAD, البنكية, مخاطر, الدراسة, رأس, مال, مالية, مستشارين, المحاسبة, المالية, التجهيز, السياسة, أملاك, الاستثمـارات, التنازعية, مردودية, المستخدمين, الإعلام, الآلي, تسير, المعلومات, المعطيات, الاقتصادية, المؤسسة, مخطط, الشركات, المشاريع, الإستراتيجية, الأسعار, التوزيع, المنتجات, الخدمات, الاتصال, التقنية, التحليل, إدارة, وصيانة, الخـزينة, العمليـات, التجهيـزات, الصناعي, التجاري, الإعانات, المستخدمين, الاجتماعية, الصحة, الأمن, الأرشيف, المكافئات, التكوين, التشغيل, التوظيف, الموارد, البشرية, المادية, العتاد, الاتفاقات, المشاريع, البنك,

البنك, الجزائري, للتنمية, BAD, البنكية, مخاطر, الدراسة, رأس, مال, مالية, مستشارين, المحاسبة, المالية, التجهيز, السياسة, أملاك, الاستثمـارات, التنازعية, مردودية, المستخدمين, الإعلام, الآلي, تسير, المعلومات, المعطيات, الاقتصادية, المؤسسة, مخطط, الشركات, المشاريع, الإستراتيجية, الأسعار, التوزيع, المنتجات, الخدمات, الاتصال, التقنية, التحليل, إدارة, وصيانة, الخـزينة, العمليـات, التجهيـزات, الصناعي, التجاري, الإعانات, المستخدمين, الاجتماعية, الصحة, الأمن, الأرشيف, المكافئات, التكوين, التشغيل, التوظيف, الموارد, البشرية, المادية, العتاد, الاتفاقات, المشاريع, البنك,